Ian Kasırgası Florida’nın çökmekte olan ev sigortası sektörü için bir darbe daha

Evleri yıkılan birçok Floridalı için, Ian Kasırgası’ndan sonra sigortasız yeniden inşa etmek veya zaten mücadele eden bir sigorta piyasasında daha da yüksek fiyatlar ödemek gibi zorlu bir görevle karşı karşıyalar.

Florida’nın konut sigortası piyasası, Ian’dan önce bile, bir dizi doğal afet, yaygın davalar ve artan dolandırıcılık nedeniyle milyarlarca dolarlık zararla uğraşıyordu. Zorlu ortam, birçok sigortacıyı işsiz bıraktı ve diğerlerinin fiyatlarını yükseltmesine veya kısıtlamalarını sıkılaştırmasına neden olarak Floridalıların sigorta almasını zorlaştırdı.

Evlerini sigortalamayı başaranlar, maliyetlerin katlanarak arttığını görüyorlar. Ian Kasırgası’ndan önce bile, ortalama bir Florida ev sahibi sigorta poliçesinin yıllık maliyetinin, 2022’de 4.231 dolara, yani ABD ortalaması olan 1.544 doların neredeyse üç katına ulaşması bekleniyordu.

Florida’nın sigorta tüketicisi avukatı Tasha Carter, “Daha az teminat için daha fazla ödüyorlar” dedi. “Tüketicileri zor durumda bırakıyor.”

Maliyetler o kadar yükseldi ki, bazı ev sahipleri kapsama alanını tamamen terk etti. Sigorta endüstrisi tarafından finanse edilen bir araştırma kuruluşu olan Insurance Information Institute’a göre, Florida’daki ev sahiplerinin yaklaşık yüzde 12’sinin mülk sigortası yok – ABD ortalaması olan yüzde beşin iki katından fazla -.

ABD Nüfus Bürosu’na göre, ABD Florida’nın nüfusu, 1 Temmuz 2021’de sona eren 12 ayda 21.8 milyonun biraz altına büyüdüğünde bile, eyalet her zaman net göçün en üstünde yer alırken, eyalet 211.000’in üzerinde ekleniyor. bir yıl öncesine göre daha fazla sakin.

Bir dava seli

Florida’nın sigorta sektörü, her yıl 1 milyar doları aşan iki yıl üst üste net yüklenim zararları gördü. Bu yıl şimdiye kadar altısı da dahil olmak üzere bir dizi mülk sigortacısı iflas etti, diğerleri ise eyaletten ayrıldı.

Temmuz itibariyle, 27 Florida sigortacısı, istikrarsız mali durumları nedeniyle eyalet izleme listesindeydi. Sigorta Bilgi Enstitüsü’nün iletişim başkanı Mark Friedlander, Ian Kasırgası’nın bunlardan en azından bazılarının iflasa sürüklenmesini bekliyor.

Sigorta endüstrisi, aşırı hevesli davaların kısmen suçlanacağını söylüyor. Friedlander, avukatların mülk sigortası davaları için daha yüksek ücretler toplamasına izin veren ücret çarpanları da dahil olmak üzere Florida yasalarındaki boşlukların Florida’yı aşırı derecede ihtilaflı bir eyalet haline getirdiğini söyledi.

Florida, şu anda ev sahiplerinin sigorta talepleri üzerine yılda ortalama 100.000 dava açtığını söyledi. Bu, Florida’nın nüfusunun neredeyse iki katı olan Kaliforniya’da sadece 3.600’e denk geliyor.

Florida Sigorta Düzenleme Ofisi’ne göre, eyalet ABD’deki tüm ev sahibi sigorta taleplerinin sadece yüzde dokuzunu oluşturuyor, ancak ülkedeki ev sahiplerinin sigorta talepleri davalarının yüzde 76’sı gibi büyük bir kısmı oluşturuyor.

Amerikan Mülk Kaza Sigortası Birliği’nden Logan McFaddin, “Florida’daki davacı avukatları, tarihsel olarak, yasal sistem suistimallerini dizginleme çabalarını engellemenin yollarını buldular ve bu da, sigorta piyasasını daha da istikrara kavuşturmak için devam eden reformlara ihtiyaç duyulacağını muhtemel hale getirdi” dedi.

Yaygın dolandırıcılık – özellikle çatı müteahhitleri arasında – maliyetleri de artırdı. Düzenleyiciler, müteahhitlerin, fırtınalardan hasar talep ederek mülk sigorta şirketlerine tam bir çatı değiştirme talebi göndermeleri karşılığında ev sahiplerinin sigortasını indirebilecekleri kapıdan kapıya teklif vermelerinin yaygın olduğunu söylüyor.

Sigortayla ilgili işler o kadar kötüye gitti ki Florida Valisi Ron DeSantis, sorunları ele almak için Mayıs ayında özel bir oturum düzenledi. Yeni yasalar, avukatların bazı mülk sigortası talepleri için talep edebileceği oranları sınırlandırıyor ve sigortacıların, artan dolandırıcılık iddiaları nedeniyle yapmayı bıraktıkları daha eski çatılı evleri sigorta ettirmelerini gerektiriyor.

Devlet sigortacısı kayıtların arttığını görüyor

Mevzuat ayrıca, ev sahiplerine kasırgalara karşı koruma sağlamak için iyileştirmeler yapmaları için hibeler sunacak 150 milyon dolarlık bir ABD fonunu da içeriyor. Ancak bu program henüz başlatılmadı ve uzmanlar Florida’nın sigorta piyasasına verilen zararı tersine çevirmenin yıllar alacağını söylüyor.

Bu arada kriz, daha fazla ev sahibini özel sigortacılar aracılığıyla sigorta yaptıramayanlar için ev sigortası satan devlet destekli sigortacı Citizens Property Insurance Corp.’a itti.

Citizens sözcüsü Michael Peltier’e göre, Ian vurmadan önce, 23 Eylül itibariyle vatandaşların bir milyondan fazla aktif politikası vardı. 2019’da bu sayı kabaca 420.000 idi. Şirketin, birkaç yıl öncesine göre iki katına çıkarak haftada 8.000 ila 9.000 yeni poliçe yazdığını söyledi.

Ev sahibi sigortası olsa bile, birçok Floridalı sel nedeniyle mali yıkımla karşı karşıya kalabilir. Sel hasarı genellikle ev sahiplerinin sigortası kapsamında değildir ancak maliyetli olabilir; Florida Acil Durum Yönetimi Bölümü, 2,5 santimetre sel suyunun 25.000 ABD Doları zarar verebileceğini söylüyor.

Friedlander, Florida’daki ev sahiplerinin sadece yüzde 18’inin ya federal hükümetin Ulusal Sel Sigortası Programı ya da özel sigortacılar aracılığıyla sel sigortası taşıdığını söyledi. Bu toplam, bazı büyük farklılıkları gölgeliyor – kıyı bölgelerinde oran yüzde 50 civarındayken, iç kesimlerde – fırtına geçtikten sonra bile Ian’ın sel sularının yükselmeye devam ettiği – yüzde beşe yakın.